比勤奋更能决定人生的，是“复利思维”

人与人的差距到底是如何拉开的？有的人说是因为原生家庭的差距而拉开的，有的人说是因为个人思维格局而拉开的。

经济学家用一个公式表达复利效应：（1+r）n；R代表你正在做的事，N代表时间。只要r为正，即你在做正确的事，时间就会为你带来奇迹。

1、什么是复利思维？

先问一个问题：

假设一张0.04m的普通纸张足够大，将其对折，再对折，如此重复对折64次，大概会有多高。

很多人想，一张纸才多厚呀？薄薄的一层，几乎可以忽略不计，对折64次，撑死了也就几层楼那么高，10米？20米？

这已经算是极限了。

而事实是，如果你算一下的话，一张薄薄的纸，对折64次，其高度166020696万公里，这个长度是什么概念？地球到月球的距离，才38.4万公里。

这就是复利思维的力量。

如果你还不能相信的话，再看一个问题：

一片池塘出现了一小块浮萍，它每天增长一倍，预计10天就能长满整个池塘，请问，多少天能长满一半水面？

答案是第九天。

也就是说，你第九天看的时候，才覆盖池塘的一半，但只需一天时间，就覆盖全部了，听起来魔幻，但事实如此。

当你有5000万美金时，你只是个千万富翁，可是只要翻一番，一天之内，你就会变成亿万富翁。

这就是复利的力量。

所谓复利思维，其本质就是：做事情A，会导致结果B；而结果B，又会反过来加强A，不断循环。

2、正如一张纸的对折，每一次都是把之前的结果翻倍；

正如滚雪球，雪球粘上的雪越来越多，变得越来越大，而越来越大的雪球又能够粘上越来越多的雪，如此不断重复，雪球会大到不可想象；

正如财富的积累，当你有了盈余资金，即使不多，只要能产生盈余，

哪怕很低的盈余（例如回报率5%），不断重复，利滚利，长时间下来，也会是一笔很大的资金。

经济学家用一个公式表达复利效应：（1+r）n，R代表你正在做的事，N代表时间。

当r为正时，例如你每天坚持看半个小时书，也许一天两天，你和别人的差别无法显现出来，但三四十年之后，差异是你想象不到的；

再例如你每天坚持跑步半小时，也许一天两天，你的身体并没有变得多么强壮，三四十年之后，和你同龄的人，有的人也许已经不在了，有的人疲弱不堪，但你还是能一餐吃三碗饭，一口气上六楼不用喘。

只要r为正，即你在做正确的事，时间就会为你带来奇迹。

 

3、财富福利

在财富积累领域理解复利思维，最好的例子是巴菲特。

大家都知道巴菲特曾经是世界首富，即使是现在，依然是全球富豪榜前十位的人物。

但是很少有人知道，巴菲特一生中99%的财富，都是他50岁之后获得的。

也就是说，50岁之前，他也许就和我们一样，是一个普通的中产阶级，50之后，进入财富爆炸期。

关于财富积累，巴菲特在其 2006 年《致股东信》中，举了一个例子：

从 1900年1月1日到 1999年12月31日，道琼斯指数从 65.73 点涨到了 11497.12 点，足足增长了176倍，是不是非常可观？

那它的年复合增长是多少？

答案是并不让人钦佩，才仅仅只是 5.3%。

这个增长率意味着，你有一万块钱，每年才新增530块钱，不用巴菲特，每个普通人都能做到这个增长，但这个世界只有一个巴菲特，因为只有他能持续数十年地坚持。

有是什么复杂的财富秘诀吗？

并不是，就是很简单的复利思维的运用，简单的事情重复做，重复的事情认真做。如此而已。

 

4、既然按照复利思维的效应，挣钱很容易，为什么还有很多人挣不到钱？

这里有个很大的误解。

很多人认为复利的核心在于回报率，但其实复利真正的核心在于时间，即使年5%的回报率，100年后，也是一个不可思议的数字。

问题是：有多少人，能持续做到100年每年5%的回报率。

不是能力上能否做到，而是没有这个耐心。要么觉得回报率太低，不屑去做；要么觉得回报率太低，摁不住蠢蠢欲动的疯狂举动。

这就是富人和穷人最根本的区别。

大多数人总想着一夜暴富，用最短的时间追求最快速的财富积累，追求过高的回报率。

高回报率意味着高风险率，被骗、亏空、债台高垒，压死了一个又一个普通人；

真正的智者追求财富稳步增长，平衡好回报率和时间，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”、“价值投资理论”等等，说的就是这样。

巴菲特说：“人生就像滚雪球，关键是要找到足够湿的雪，和足够长的坡。”

90年代的股票，10年的房地产，17年的比特币和消费升级，这个时代不缺机遇，只要你用心，有耐心，未必会成为首富 ，但实现普通人的资产增值保值还是不难的。

一夜暴富总是很难的，但慢慢挣钱相对容易很多。

只可惜，这个世界绝大部分人，都喜欢做难的事情，而不做容易做的事情。

希望你不要这样。

 

5、知识复利

复利思维可以用来思考人生，而不仅仅是财富积累。

李笑来当了7年的新东方英语老师，坚持每天雷打不动看2个小时书，2016年12月份，他在得道上线了一个专栏，分享自己学到的知识。

你知道这个专栏最后卖了多少份？105866份，营业额2000多万，不到5个月的时间。

去年，电视剧《欢乐颂2》大火，安迪作为职业精英的形象深入人心，她最突出的一个特征就是，每天都要看2小时书，不管再晚，必须至少看2个小时。

欢乐颂5个女主角里面，也就安迪有看书的镜头。

日积月累几十年，同样的年龄，无论是在气质、认知格局和收入方面，安迪都都比樊胜美高出太多。

 

6、也许你会觉得，安迪是虚拟的，李笑来离自己太远。

那来说说雷海为吧，一个外卖小哥，在今年的中国诗词大会上击败北大硕士，成为年度冠军。

范雨素，一个普通的家政保姆，去年，一篇《我是范雨素》火爆网络，两家出版社连夜打电话找她出书。

用常人的眼光外卖小哥击败北大硕士，家政保姆成为火热作家，某种程度上算成功了吧。

人们一定会认为，他们背后付出的辛酸，是常人无法想象的。

真的他们背后付出了很多辛酸吗？

记者问雷海为：“你每天的作息时间是怎样的啊？哪有时间看诗词呢？”

雷海为答：“不管工作和生活多么忙碌，时间挤一挤还是有的。

送外卖其实有很多碎片化的时间，这些时间用来背诗词是比较合适的。

比如在商家等餐的时候、在路上等红灯的时候。

这些时间都可以拿来背诗，下午两点半到四点半这段时间，我回到住处换过电瓶，吃过午饭，有那么一个多钟头的时间。

这个时间相对充足，就可以坐下来好好读几首诗词。”

你看，等餐、等红灯、回到住处换电瓶休息的时候，背个把小时诗词。

辛苦吗？好像也没有到挑灯夜战的地步；

辛酸吗？和你等红灯、坐地铁看手机，其实是一样的。

正是这日积月累的一个小时阅读，一个外卖小哥击败了一名北大硕士。

这就是复利的力量。

董卿说“你在读书上花的任何时间，都会在某一时刻给你回报。”

所谓知识复利，就是：新知识不断成为下一次思考素材的积累，从而让知识能够不断以“复利”速度快速迭代。

 

7、健康复利

连续40年没有生病，连基本的感冒都没有，做到这样，难吗？

我一开始以为，难。

如果让我做到连续1年不生病，可能还可以。但连续40年不生病，连基本的感冒都没有。

难，真的很难。

后来，我看到了张全通的故事，一个76岁的老人，和其它年逾古稀的老人不一样，

张全通首先看起来就不想70多岁的，一身肌肉，虽然不是浑身大块头，但皮肤没有松弛，身体赘肉很少。

更重要的是，张全通对记者说：“我从30岁之后，就从来没生过病，连基本的感冒都没有。”

怎么做到的呢？

每天坚持慢跑2公里，游泳半个小时，即使是冬天也不例外。“只要海水没有结冰，再冷我都不怕，别人穿着棉袄，我只穿一条泳裤，到海里就跳下去。”

从31岁开始，整整坚持了46年。

这样的坚持带来的回报就是：他的身体素质和样貌，看起来比同龄人要年轻20岁。

健康也是有复利的，你今天多锻炼20分钟，身体就能得到一分的锻炼，反过来就能促进你明天的工作和锻炼。

其实要身体健康真的不难，一日三餐正常吃，别熬夜，作息规律，每天坚持慢跑和锻炼半小时，难吗？不难，有点心都能做到。

一直坚持，身体就会给你回报。

 

8、人脉复利

人脉也是一个复利模型。尤其是在社交媒体如此发达的今天。

职场上有一个说法，叫做“情感银行”。

今天，你损害了一个朋友的利益，即是从“情感银行”中取了钱；今天，你和朋友合作共赢，即是往“情感银行”中存了钱。

“情感银行”其实就是你的人脉资源，一个人“情感银行”中的存储越多，意味着人脉资源越丰富。

但人脉复利讲的是，你是每天在往“情感银行”中存钱，还是每天在从“情感银行”中取钱。

简单来说，一个天天需要麻烦同事的人，和一个天天能给同事带来帮助的人，

在公司同事群中留下的形象一定是不一样的。

人际关系大师斯蒂芬·杰姆提出“微笑原则”，每天早上上班，对每一个同事微笑，

一年后，会取得意想不到的效果的。

为什么会这样呢？

因为你的微笑所传递之人，又会把对你的好印象扩散出去，并在行为上反馈给你，

例如，在与你共事时更加积极，对你的工作更加包容，等等。

这些反馈会促使你更喜欢微笑待人。

人脉复利的最终回报是，你将会在人群中拥有自己的形象，以至于每当有人提起你，立刻会有人附和说：“他可真不错啊！”

 

9、复利效应的“临界点”

《道德经》里面说：“天下大事，必作于细；天下难事，必作于易。”

从复利思维来看，人生很多难题，其实都不难。

为什么很多人依然熬不过去。因为他们没有熬过那个临界点。

复利效应中，有一个“临界点”，一旦事情迈过这个“临界点”，就会飞速向前发展。

前面的例子中，池塘中的浮萍每天增加一倍，从0到覆盖一半，花了9天，而从覆盖一半到覆盖全部池塘，仅仅只花了一天。

这就是“临界点”。

巴菲特的财富积累可以看出来，从0增长到100万美元，很难，也许需要几十年时间，但过了100万美元这个“临界点”，从100万美元增长到200万美元、500万美元，就变得容易很多。

马云有一句话，可以很形象地描述复利思维的“临界点”：

“今天很痛苦，明天很痛苦，后天很美好。但绝大部分人都死在了明天晚上。”

你也许可以坚持一天两天一年两年每天看书，你也许可以坚持一天两天一年两年每天锻炼，但看不到效果，也许你就放弃了：“唉，没什么用。”

其实不是看书锻炼没什么用，是还没有到达那个“临界点”。

很多人都知道复利思维，“临界点”在存在区分这个世界的平庸者和伟大者。

 

10、复利效应的破坏效果惊人

以上，讲的是复利效应的正面效果，一旦人生进入负循环，复利效应的破坏效果一样可怕。

每一次雪崩，都是每一朵雪花施加的重量。

一个事物一朝崩溃，一定是此前无数次的重复错误行为。

每天坚持锻炼半小时，你健康指数在数十年后比同龄人会优秀很多很多；

那么，如果每天都熬夜半小时呢？

也许几年之后，就不在人世间了。

假设一个人的水平是1，如果每天毫无进步，那么一年后，这个人的水平还是1

如果每天进步1%，例如每天看书，锻炼等等，1年后，这个人的水平是：

（1+1%）365=37.38；

反过来，如果这个人每天退步1%，例如坚持玩手机、刷微博，每天熬夜半小时，身体透支1%，1年后，这个人的水平是：

（1-1%）365=0.025

37.38和0.025，差距一目了然。

当然，这只是纯理论和数字的推导。

但这些推导依然有意义，它们会警告每一个人：

即使你每天只错那么一点点，一年，或者十年之后，你的人生轨迹，也许再也无法改变，你会彻底沦丧。

所以，每天努力一点点，用投资大师芒格的话来说：“确保你每天睡觉之前，都比你醒来时聪明一点点。”

剩下的，交给时间，你的人生会进入正循环轨道。